В недавнем опросе Aegon приняли участие около 10 000 жителей Великобритании. Результаты показывают, что большинство пенсионных инвесторов глубоко заботятся об окружающей среде и будущем их мира. Это также говорит о том, что чем больше чьи-то инвестиции помогают справиться с чрезвычайной климатической ситуацией, тем больше вероятность того, что они будут довольны своими инвестициями и лучше будут вовлечены в свои пенсионные планы. Но слишком много клиентов остаются в неведении о том, как и куда они инвестируют.
Пенсионные фонды играют все более важную роль в борьбе с чрезвычайной климатической ситуацией, что обусловлено растущим спросом со стороны клиентов и изменениями в законодательстве, что делает экологические, социальные и управленческие (ESG) критерии все более влиятельными для пенсионных инвестиций.
Исследование показывает, что эти изменения дают возможность стимулировать более значимые связи между работниками и их пенсионными сбережениями на рабочем месте, улучшая при этом их финансовое благополучие. Для этого работникам нужна более качественная поддержка, которая поможет им понять, какую роль их сбережения могут сыграть в поддержке более справедливого и устойчивого общества, и, предоставляя это, работодатели и поставщики услуг могут улучшить участие в программе.
Исследование
Наше исследование, направленное на изучение факторов, влияющих на финансовое благополучие, показало растущую важность ответственных инвестиций.
Вопросы ESG беспокоят большинство: 72% обеспокоены экологическими проблемами, 61% беспокоятся о неравенстве и 65% обеспокоены плохим корпоративным управлением. Но в то время как 80% перерабатывают и 47% избегают одноразового пластика, только 9% рассматривают свои пенсионные накопления как способ поддержать более устойчивое общество.
Несоответствие между намерением и действием
Исследование также выявило несоответствие между намерением людей устойчиво инвестировать и их фактическим выбором. 57% считали, что часть своих сбережений следует инвестировать на устойчивой основе, но только 31% сделали это. Примечательно, что 50 % не знали, как инвестируются их сбережения, а 32 % не знали, как они хотят инвестировать.
Когда дело касается их пенсионных накоплений, люди часто поступают иначе, чем заявленные убеждения и поведение. Это может быть связано с недостатком осведомленности или уверенности в выборе инвестиций или потому, что пенсии просто не кажутся неотложными приоритетами.
Ощущение радости
Для тех, чьи инвестиции действительно учитывают критерии устойчивости, чем большую долю они занимают, тем больше вероятность того, что они будут чувствовать себя счастливыми или целеустремленными в отношении своих сбережений. 77% тех, кто инвестирует все свои сбережения, в результате чувствуют «радость» или «цель».
Сбережения «радость» или «цель» в процентах, инвестированных устойчиво — ниже.
Что это означает? Исследование показывает, что помощь сотрудникам в понимании того, как их сбережения повышают устойчивость, может также повысить вовлеченность в схемы — то, с чем многие схемы уже давно борются. И есть способы, которыми работодатели могут помочь.
Визуализация
Визуализация долгосрочных идей, таких как пенсионные инвестиции, может быть трудной задачей, поэтому начните с того, как ваши сотрудники чувствуют себя и действуют сегодня. Вместо того чтобы использовать техническую информацию ESG, нам нужно, чтобы люди думали о своих сбережениях наряду с краткосрочными решениями, такими как утилизация. Мы, как отрасль, должны подходить к этому с вопросом: «Знаете ли вы, что ваши сбережения могут поддержать ваши убеждения?» — не «позвольте мне рассказать вам, как это работает».
55% людей не знают или не понимают термины «ответственное инвестирование», «устойчивое инвестирование» или «инвестирование в ESG». Жаргон в отношении инвестирования в ESG должен улучшиться благодаря нормативным и отраслевым инициативам, но на данный момент мы должны убедиться, что в общении с участниками используется четкий и последовательный язык.
Сообщение об изменениях фонда по умолчанию
Также вероятно, что многие сотрудники не знают об изменениях, происходящих с дефолтными фондами, таких как обязательство Aegon по достижению нулевых выбросов углерода для дефолтных фондов к 2050 году и сокращению выбросов вдвое к 2030 году. рассмотрим, например, факторы ESG к лету 2022 года. Четкое информирование сотрудников об изменениях в фондах поможет установить связь между их сбережениями и поддержкой устойчивого развития и социальными вопросами.
Разрушение мифов
Исследование показало, что 35% людей говорят, что они согласились бы с более низкой отдачей от устойчивых инвестиций, указывая на то, что они думают, что вы должны пожертвовать прибылью, чтобы инвестировать в соответствии со своими убеждениями. Это противоречит распространенному в настоящее время в отрасли мнению о том, что устойчивое инвестирование ведет к более надежному управлению рисками и должно способствовать получению хорошей долгосрочной прибыли. Хотя нет никаких гарантий этого, стоит подчеркнуть, чтобы помочь развенчать мифы о том, что ответственное инвестирование негативно повлияет на прибыль.
Позитивный прогноз
В долгосрочной перспективе устойчивое инвестирование может оказать положительное влияние как на мир вокруг нас, так и на сбережения людей. Действия, которые мы предпринимаем коллективно, окажут еще большее влияние, если мы также сможем улучшить взаимодействие с участниками схемы — и наше исследование показывает, что возможность сделать это есть.
Стоимость инвестиций может как снижаться, так и повышаться. И вкладчики могут получить обратно меньше, чем они вложили.