Woori Bank делает зеленое финансирование прозрачнее: ИИ‑скрининг и таксономия вместо общих ESG‑маркировок. Узнайте, как банк выдает кредиты на 1,08 трлн вон и выпускает зеленые облигации
Кредитование на основе таксономии и скрининг с помощью ИИ призваны подтвердить экологическое воздействие.
Для корейских банков зеленое финансирование становится не столько про маркировку денег как ESG, сколько про доказательство того, куда эти деньги идут.
Этот сдвиг обусловлен корейской зеленой таксономией, известной также как K‑Taxonomy. Система определяет, какие виды деятельности можно считать экологически устойчивыми. Она устанавливает более строгие стандарты для зелёных кредитов и облигаций.
Woori Bank переходит на выдачу кредитов и облигаций, проверенных по таксономии, — а не по более общим стандартам ESG.
Банк сообщил, что по состоянию на 21 мая предоставил зеленые кредиты на основе таксономии на сумму 1,08 трлн вон (714 млн долларов США). Это примерно через пять месяцев после того, как банк начал активно расширять программу.
В эту сумму не входят обычные ESG‑кредиты. Учитываются только кредиты, которые соответствуют правительственным руководящим принципам для зелёных кредитов и критериям K‑Taxonomy. Они охватывают такие области, как:
- сокращение выбросов парниковых газов;
- адаптация к изменению климата;
- водные ресурсы;
- циркулярная экономика;
- предотвращение загрязнения;
- биоразнообразие.
Различие становится всё важнее. Банки стремятся снизить риски гринвошинга — ситуации, когда финансирование рекламируется как экологически чистое без четких доказательств измеримого экологического воздействия проекта.
Зеленые кредиты также становятся инструментом влияния на реальную экономику. Предоставляя кредиты — а в некоторых случаях предлагая льготные ставки — банки могут помочь компаниям инвестировать в:
- возобновляемую энергетику;
- энергоэффективные здания;
- объекты по переработке отходов;
- другие проекты, связанные с целями Кореи по углеродной нейтральности.
Зеленые облигации
В мае банк выпустил корейские зеленые облигации на 300 млрд вон. Совокупный объем их выпуска с 2024 года достиг 600 млрд вон.
Средства направят на проекты, включая:
- морскую ветроэнергетику в Шинане;
- проекты по переработке отходов в энергию;
- солнечные электростанции.
В отличие от обычных облигаций, корейские зеленые облигации требуют, чтобы средства использовались для проектов, соответствующих K‑Taxonomy. Эмитенты также должны отчитываться о распределении средств. После выпуска они обязаны раскрывать экологическое воздействие проектов. Этот процесс призван повысить прозрачность на рынке ESG‑облигаций.
Сложности и решения
Одна из проблем для банков — сложность скрининга по таксономии. K‑Taxonomy охватывает шесть экологических целей и 100 категорий «зелёной» экономической деятельности. Для каждой категории действуют подробные технические стандарты.
Чтобы решить эту проблему, Woori Bank внедрил первую в банковском секторе систему скрининга по таксономии на основе ИИ. Система сравнивает информацию о бизнесе клиента с критериями K‑Taxonomy. Это помогает определить, подходит ли кредит под категорию «зелёного», — и снижает необходимость ручной проверки сотрудниками головного офиса.
Эта технология может стать всё более важной. Зеленое финансирование переходит от символического ESG‑упражнения к более техническому кредитному процессу. Для банков следующий этап климатического финансирования может зависеть не только от объема выделяемых средств, но и от того, насколько четко они могут доказать, что деньги действительно зеленые.
Официальный представитель Woori Bank сказал:
«ESG должно приводить к ощутимым изменениям для клиентов и общества. Мы продолжим поддерживать устойчивый рост и выполнять наши социальные обязательства как надёжный финансовый партнер».
